Assurances
Comment savoir si deux assurances couvrent la même garantie ?
En bref
Deux contrats peuvent parler de « responsabilité » ou « habitation » sans couvrir la même chose. Comparez l’objet assuré, les événements garantis, les exclusions, franchises et plafonds. Un libellé voisin n’est un doublon que si le risque, le bénéficiaire et l’étendue coïncident réellement.
Lire au-delà du nom de la garantie
Repérez le bien ou la personne couverte, le territoire, et les circonstances déclenchant la garantie.
Deux « garanties scolaires » ou deux « assurances means of payment » peuvent se chevaucher… ou se compléter selon les plafonds.
Les exclusions sont souvent le vrai juge de paix : une garantie large avec beaucoup d’exclusions vaut parfois moins qu’une garantie ciblée.
Méthode de comparaison pratique
Alignez côte à côte : événement garanti, plafond, franchise, démarches en sinistre, délais de déclaration.
Vérifiez si une clause de non-cumul ou de subsidiarité existe : elle indique comment les contrats s’articulent en cas de sinistre.
Demandez un tableau de garanties à jour à chaque assureur ou courtier plutôt que de vous fier à un ancien avenant.
- Objet et événements garantis
- Plafonds et franchises
- Exclusions et non-cumul
Limites et cas particuliers
- Seule une lecture des conditions générales et particulières fait foi.
- Ce guide ne dit pas quel contrat résilier dans votre cas.
- Un conseil en assurance peut être utile pour les dossiers complexes (pro, multirisque, emprunteur).